Les gens vivent plus longtemps
Le nombre de personnes âgées de 85 ans et plus a doublé depuis 20011, et ce nombre devrait continuer à augmenter au cours des prochaines années. Dans cette optique, la longévité des portefeuilles devient un problème grandissant pour les retraités.
Il est essentiel de faire en sorte que votre épargne dure pour couvrir le coût de la vie et les dépenses en santé qui augmentent avec l’âge. Il devient donc plus important que jamais, dans la planification de votre retraite, de vous assurer un avenir financier sûr.
La tontine moderne ParcoursGardéᴹᴰ est spécialement conçue pour convenir à la longévité humaine
La première solution de placement de ce genre au Canada qui vise à fournir une sécurité financière aux retraités dans leurs dernières années de vie et à offrir un paiement forfaitaire important aux porteurs de parts survivants après 20 ans en fonction de la croissance composée et de la mise en commun des crédits de survie. L’investisseur doit être né entre le 1ᵉʳ janvier 1957 et le 31 décembre 1961 pour être admissible à l’achat.
À l’aide de notre calculatrice interactive ci-dessous, entrez le montant de votre placement initial pour connaître le montant du paiement potentiel que vous pourriez recevoir de la tontine dans 20 ans. Sinon, entrez le montant de paiement souhaité pour obtenir une estimation de ce que vous devriez investir dès maintenant.
Exemple simulé - à des fins d’illustration uniquement
Le graphique ci-dessus indique le montant total potentiel des distributions provenant du Fonds de décaissement géré ParcoursGardé selon les hypothèses relatives aux parts de série F, qui sont décrites dans le prospectus. Cet exemple n’est pas représentatif de la situation d’un investisseur en particulier. Veuillez vous reporter aux risques et aux hypothèses ci-après.
Principales caractéristiques et faits saillants
Un paiement au titre de la longévité
Un paiement au titre de la longévité Vise à verser un paiement forfaitaire important dans 20 ans à tous les porteurs de parts survivants en guise de protection contre le risque que les retraités épuisent leur capital.
Une solution axée sur la croissance du capital
Cette solution fait appel à une répartition dynamique de l’actif qui cherche à accroître le capital de base afin de maximiser le paiement au titre de la longévité, en tirant profit de la croissance à long terme et de l’inclusion unique de crédits de survie.
Une équipe de gestion institutionnelle expérimentée
Les placements sous-jacents reposent sur les stratégies institutionnelles très recherchées et les équipes de gestion de portefeuille mondial hautement expérimentées de Guardian Capital LP.
Exemple de cas d’utilisation
Offert aux investisseurs nés entre le 1ᵉʳ janvier 1957 et le 31 décembre 1961.
Faire croître un portefeuille équilibré
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Voir l’étude de cas (PDF)Comment fonctionne notre tontine moderne
Dans le cadre de la tontine moderne ParcoursGardéᴹᴰ, les investisseurs qui craignent que leur épargne soit insuffisante pour le reste de leur vie mettent leur actif en commun et conviennent de recevoir un paiement dans 20 ans.
Pendant cette période de 20 ans, nous cherchons à gérer et à faire croître le capital de base autant que possible afin de maximiser le paiement au titre de la longévité.
Les investisseurs qui procèdent à un rachat anticipé ou qui décèdent laissent une partie de leur actif dans le fonds commun au profit des porteurs de parts survivants, ce qui procure une protection supplémentaire contre le risque lié à la longévité. Dans 20 ans, tous les porteurs de parts survivants prendront intégralement part au paiement forfaitaire, lequel pourra être utilisé pour financer leurs dernières années de vie.
Un partenariat avec un expert de renommée mondiale en financement de retraite, le professeur Moshe A. Milevsky, Ph. D
Reconnu mondialement pour son leadership intellectuel dans les domaines de la longévité des retraités et des tontines, M. Milevsky apporte à l’équipe de Guardian une foule de connaissances. À titre de chef de la conception des régimes de retraite en collaboration avec Guardian Capital LP, il a aidé à structurer les solutions de longévité ParcoursGardéᴹᴰ en vue de relever les défis réels auxquels font face les retraités.
Qui est Moshe Milevsky?Codes du fonds et détails à son sujet
Nom du fonds | Code du fonds | Série | Frais de gestion | Fiducie tontine moderne 2042 ParcoursGardéMC | GMF 300 | A | 1.60% |
---|---|---|---|
Fiducie tontine moderne 2042 ParcoursGardéMC | GMF 301 | F | 0.60% |
1. Statistique Canada, Projections démographiques pour le Canada (2018 à 2068), Section 2 - Résultats à l’échelle nationale, Figure 2.5, septembre 2019.
2. Les paiements de la fiducie tontine moderne sont liés à la vie du porteur de parts et, par conséquent, les personnes ayant des problèmes de santé graves ou mettant leur vie en danger ne devraient pas investir dans la fiducie tontine moderne, puisque le montant qu’un porteur de parts recevra au moment du rachat (volontaire ou au décès) effectué avant le versement du paiement forfaitaire après 20 ans sera inférieur à la valeur liquidative par part alors en vigueur, comme il est plus amplement décrit dans le prospectus.
Hypothèses et risques liés au modèle de tontine:
Le modèle de prévision ci-dessus a été préparé à titre indicatif seulement, afin de permettre de visualiser le montant total potentiel des distributions pour les investisseurs. Il a été créé en fonction de diverses hypothèses et rien ne garantit que les investisseurs obtiendront les mêmes résultats.
L’utilisation de rendements hypothétiques et simulés comporte des risques et des limites inhérents. Les rendements simulés ne sont pas les rendements d’un investisseur, d’un compte ou d’un portefeuille particulier, ils sont produits avec le bénéfice du recul par l’application d’un modèle. Aucune déclaration n’est faite selon laquelle un investisseur réalisera, ou est susceptible de réaliser, des gains ou des pertes semblables à ceux illustrés. Veuillez examiner attentivement ces facteurs et d’autres facteurs et ne pas vous fier indûment à l’information prospective. Cet exemple ne vise pas à présenter la situation en matière de distributions d’un investisseur en particulier et est fondé sur les hypothèses suivantes :
Quelles hypothèses ont été utilisées lors de la modélisation de la Fiducie tontine moderne ParcoursGardéᴹᴰ?
Pour la série F : Hypothèse selon laquelle il y aura un rendement de l’actif net composé en continu de 6,92 %; des rachats liés à la mortalité selon les tables de mortalité CPM-14B. Suppose également que l’investisseur a un âge moyen initial de 64 ans et que 2 % des porteurs de parts font volontairement racheter leurs parts chaque année. Une table de mortalité est une table préparée par des actuaires qui indique le taux de décès dans une population définie pendant une période donnée. À partir d’une table de mortalité, il est possible de calculer la probabilité de décès d’une personne en fonction de son âge. La table CPM-14B, utilisée par la fiducie tontine pour préparer les graphiques ci-après, est une table de mortalité publiée en 2014 par l’Institut canadien des actuaires qui est fondée sur la mortalité des pensionnés canadiens. La table CPM-14B est utilisée à grande échelle par les régimes de retraite au Canada pour estimer le risque financier lié à leurs obligations ou aux produits qu’ils commercialisent et vendent. Étant donné qu’elle s’appuie sur l’expérience des pensionnés, qui ont tendance à vivre plus longtemps que les autres, la table CPM-14B est généralement considérée comme une présentation plus prudente de l’espérance de vie que la table de mortalité canadienne standard.
Outre les risques de placement, le rendement total à long terme de la fiducie tontine est touché par les taux de rachat réels (volontaires ou au décès) effectués par les porteurs de parts de cette fiducie. Il est possible que le rendement total diminue si les taux de mortalité ou les rachats volontaires diminuent, ou, à l’inverse, qu’il augmente si les taux de mortalité ou les rachats volontaires augmentent. Dans l’éventualité où les porteurs de parts vivaient plus longtemps que ce que la table de mortalité prévoit, le taux de croissance de la valeur liquidative par part d’une série et le montant des distributions qui auraient autrement été versées sur les parts diminueront. Rien ne garantit que les taux de mortalité dans le cadre de la fiducie tontine correspondront à ceux qui sont présentés dans la table de mortalité CPM-14B sous-jacente aux renseignements sur le rendement modélisé.
Contrairement aux fonds communs de placement traditionnels ou aux fonds négociés en bourse (« FNB »), les solutions de longévité ParcoursGardé sont des structures de fonds de placement uniques, et les investisseurs devraient examiner attentivement si leur situation financière et leurs objectifs de placement concordent avec ces placements axés sur la retraite. . Les parts peuvent convenir à un investisseur principalement soucieux de disposer d’un revenu suffisant à la retraite, surtout dans les dernières années de sa vie. Elles pourraient ne pas convenir à un investisseur dont l’objectif principal est de léguer un capital à sa succession. Les solutions de longévité ParcoursGardé ne sont pas des compagnies d’assurance, les parts ne sont pas des contrats d’assurance ou de rente et les porteurs de parts ne bénéficieront pas de la protection des lois sur les assurances. Les distributions offertes par les solutions de longévité ParcoursGardé ne sont ni garanties ni soutenues par une compagnie d’assurance ou un tiers. Le rendement total à long terme et la durabilité du taux de distribution du Fonds de décaissement géré ParcoursGardé peuvent être touchés par le risque lié à la volatilité et à la séquence des rendements. Les paiements de la fiducie tontine moderne ParcoursGardé sont liés à la vie du porteur de parts et, par conséquent, les personnes ayant des problèmes de santé graves ou mettant leur vie en danger ne devraient pas investir dans la fiducie tontine moderne ParcoursGardé, puisque le montant qu’un porteur de parts recevra au moment du rachat (volontaire ou au décès) sera inférieur à la valeur liquidative par part alors en vigueur, comme il est décrit dans le prospectus. Le rendement total à long terme de la fiducie tontine moderne ParcoursGardé subira l’incidence des taux de rachat réels et pourrait augmenter ou diminuer à mesure que les taux de mortalité ou les rachats volontaires augmentent ou diminuent. Cette liste des risques associés à un placement dans ces solutions de longévité ParcoursGardé n’est pas exhaustive.