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N’épuisez pas vos ressources

Vingt-huit pour cent des investisseurs1 craignent de vivre plus longtemps que l’épargne dont ils disposent.

Bon nombre des solutions de placement actuellement offertes au Canada n’ont pas été conçues pour tenir compte de cette réalité de plus en plus probable. Jusqu’à maintenant. Cette solution novatrice, qui allie des rentrées de fonds stables à un paiement forfaitaire, change la donne.


Décaissement géré ParcoursGardéMC
- série tontine hybride

Cette série combine la force de décaissement géré ParcoursGardéMC et de tontine moderne ParcoursGardéMC pour offrir une solution holistique pour l’ensemble de votre retraite. Cette solution unique en son genre est particulièrement conçue pour optimiser l’utilité du capital investi au cours de la retraite par des rentrées de fonds stables pendant 20 ans, en plus d’offrir un paiement forfaitaire potentiel important aux porteurs de parts survivants après 20 ans.


À l’aide de notre calculatrice interactive ci-dessous, entrez le montant de votre placement initial pour obtenir une estimation du montant que vous pourriez recevoir au cours des 20 prochaines années. Vous pouvez aussi entrer le montant de la distribution annuelle que vous souhaitez obtenir afin d’estimer le montant que vous pourriez devoir investir dès maintenant.

Paiement de tontine et distributions cumulatives
Paiement provenant de la tontine
$0
Distributions cumulatives
$0

Exemple simulé - à des fins d’illustration uniquement
Le graphique ci-dessus indique le montant total potentiel des distributions provenant de la série tontine hybride du Fonds de décaissement géré selon les hypothèses relatives aux parts de série F, qui sont décrites dans le prospectus. Cet exemple n’est pas représentatif de la situation d’un investisseur en particulier. Veuillez vous reporter aux risques et aux hypothèses ci-après.

Principales caractéristiques et faits saillants

deux mondes
Le meilleur des deux mondes

Les investisseurs ont accès aux avantages des rentrées de fonds de la solution de décaissement géré ParcoursGardéMC, ainsi qu’à la sécurité financière dans les dernières années de la vie, fournie par la structure tontine moderne ParcoursGardéMC.

Une cible des rentrées de fonds
Une cible des rentrées de fonds de 6,5 % 2

Conçue pour fournir aux investisseurs une rentrée prévisible de distributions mensuelles avantageuses sur le plan fiscal sur une période de 20 ans, composées de revenus, de gains en capital et de remboursement de capital.

Une couverture de longévité
Une couverture de longévité

Dans cette série, 1,5 % de la valeur liquidative par action initiale (0,15 $ sur 10 $) est investi annuellement dans la tontine moderne ParcoursGardéMC, qui vise à fournir un paiement forfaitaire important après 20 ans à tous les porteurs de parts survivants. Ce paiement vise à couvrir le risque que les retraités épuisent leur capital avant leur retraite.

Exemple de cas d’utilisation

Offerte aux investisseurs nés entre le 1ᵉʳ janvier 1957 et le 31 décembre 1961.

Faire croître un portefeuille équilibré
Tina Picture
Tina est une femme de 65 ans qui possède 1 million de dollars en actifs à investir, qui sont actuellement investis dans une proportion de 40 % en actions et de 60 % en titres à revenu fixe. Elle veut retirer environ 60 000 $ par année de son portefeuille pour l’aider à financer ses dépenses à la retraite. Elle cherche aussi à maximiser la probabilité que son portefeuille de placements lui suffise toute sa vie.

Découvrez comment Tina a pu prolonger la longévité de son portefeuille grâce aux solutions de longévité ParcoursGardéMC.

Voir l’étude de cas (PDF)




Un partenariat avec un expert de renommée mondiale en financement de retraite, le professeur Moshe A. Milevsky, Ph. D

Reconnu mondialement pour son leadership intellectuel dans les domaines de la longévité des retraités et des tontines, M. Milevsky apporte à l’équipe de Guardian une foule de connaissances. À titre de chef de la conception des régimes de retraite en collaboration avec Guardian Capital LP, il a aidé à structurer les solutions de longévité ParcoursGardéMC en vue de relever les défis réels auxquels font face les retraités.

Qui est Moshe Milevsky?

Codes du fonds et détails à son sujet

Nom du fonds Code du fonds Série Frais de gestion
Fonds Décaissement géré 2042 ParcoursGardéMC GMF 200 Hybrid Tontine Series A 1.35%
Fonds Décaissement géré 2042 ParcoursGardéMC GMF 201 Hybrid Tontine Series F 0.60%


1. Source : Guardian Capital LP, selon l’étude d’Environics conduite auprès des conseillers concernant la retraite et commandée en septembre 2021.
Environics Research est une société canadienne indépendante de sondages et d’études de marché largement citée dans les médias d’information canadiens. Le sondage anonyme portait sur la retraite et a été réalisé en ligne en août 2021. Deux cent quatre conseillers ont été questionnés, dont 90 % étaient inscrits auprès de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) (50 % de banques et 50 % d’indépendants) et 10 % étaient inscrits auprès de l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (MFDA), chaque conseiller gérant plus de 20 millions de dollars d’actifs de clients.

2. Tient compte du taux de distribution cible initial pour les parts de série F tontine hybride et peut changer au fil du temps. Veuillez vous reporter à la rubrique portant sur les risques du prospectus pour obtenir de plus amples renseignements sur les risques associés à ce placement. Des parts de série A tontine hybride sont également offertes, mais elles sont assorties de frais de gestion et de taux de distribution différents en raison de la commission de suivi; leur rendement peut donc être moindre. Veuillez lire le prospectus pour obtenir tous les détails.

Hypothèses et risques liés au modèle de série tontine hybride:
Ce modèle de prévision a été préparé à titre indicatif seulement, afin de permettre de visualiser le montant total potentiel des distributions pour les investisseurs. Il a été créé en fonction de diverses hypothèses et rien ne garantit que les investisseurs obtiendront les mêmes résultats.
L’utilisation de rendements hypothétiques et simulés comporte des risques et des limites inhérents. Les rendements simulés ne sont pas les rendements d’un investisseur, d’un compte ou d’un portefeuille particulier, ils sont produits avec le bénéfice du recul par l’application d’un modèle. Aucune déclaration n’est faite selon laquelle un investisseur réalisera, ou est susceptible de réaliser, des gains ou des pertes semblables à ceux illustrés. Veuillez examiner attentivement ces facteurs et d’autres facteurs et ne pas vous fier indûment à l’information prospective. Cet exemple ne vise pas à présenter la situation en matière de distributions d’un investisseur en particulier et est fondé sur les hypothèses suivantes:

Quelles hypothèses ont été utilisées lors de la modélisation de la série tontine hybride du Fonds de décaissement géré ParcoursGardéMC? Un investissement initial hypothétique de 100 000 $ détenu depuis la création du fonds jusqu’à la date de dissolution. Pour la série F : Hypothèse selon laquelle il y aura une distribution de 0,65 $ par part par année jusqu’à la fin de la 19e année (un an avant la date de résiliation) suivie d’une distribution de 0,80 $ par part la 20ᵉ année; un transfert de 0,15 $ par an du Fonds de décaissement géré à la fiducie tontine moderne jusqu’à la fin de la 19e année (un an avant la date de dissolution) sans qu’aucun transfert ne se produise au cours de la 20e année; 6,92 % de rendements de l’actif net composés en continu pour la fiducie tontine moderne; des rachats liés à la mortalité, selon les tables de mortalité CPM-14B. Elle suppose également que l’investisseur a un âge initial moyen de 64 ans, et que 2 % des porteurs de parts de la fiducie tontine moderne font volontairement racheter leurs parts chaque année. Un investissement initial hypothétique de 100 000 $ détenu depuis la création du fonds jusqu’à la date de dissolution. Pour la série F : Hypothèse selon laquelle il y aura une distribution de 0,65 $ par part par année jusqu’à la fin de la 19e année (un an avant la date de résiliation) suivie d’une distribution de 0,80 $ par part la 20ᵉ année; un transfert de 0,15 $ par an du Fonds de décaissement géré à la fiducie tontine moderne jusqu’à la fin de la 19e année (un an avant la date de dissolution) sans qu’aucun transfert ne se produise au cours de la 20e année; 6,92 % de rendements de l’actif net composés en continu pour la fiducie tontine moderne; des rachats liés à la mortalité, selon les tables de mortalité CPM-14B. Elle suppose également que l’investisseur a un âge initial moyen de 64 ans, et que 2 % des porteurs de parts de la fiducie tontine moderne font volontairement racheter leurs parts chaque année.


En plus des risques de placement habituels, le rendement total à long terme et la durabilité du taux de distribution du Fonds de décaissement géré sont touchés par le risque lié à la séquence des rendements et la volatilité au sein de cette séquence des rendements. Le risque lié à la séquence des rendements est le risque qui découle de l’ordre dans lequel les rendements des placements sont réalisés. Le recul des marchés au cours des premières années d’exploitation du Fonds de décaissement géré, combiné à des niveaux élevés de distribution, augmente les risques qui planent sur la durabilité du portefeuille du Fonds de décaissement géré. Des baisses importantes de la valeur de l’actif au cours des premières années du Fonds de décaissement géré augmentent la probabilité que le taux de distribution initial ne soit pas viable, tandis que des hausses importantes de la valeur de l’actif au cours des premières années du Fonds de décaissement géré augmentent la probabilité que le taux de distribution initial puisse être maintenu. Des parts de série A tontine hybride du Fonds de décaissement géré sont également offertes, mais elles sont assorties de frais de gestion et de taux de distribution différents en raison de la commission de suivi; leur rendement peut donc être moindre. Veuillez lire le prospectus pour obtenir tous les détails.

Contrairement aux fonds communs de placement traditionnels ou aux fonds négociés en bourse (« FNB »), les solutions de longévité ParcoursGardé sont des structures de fonds de placement uniques, et les investisseurs devraient examiner attentivement si leur situation financière et leurs objectifs de placement concordent avec ces placements axés sur la retraite. Les parts peuvent convenir à un investisseur principalement soucieux de disposer d’un revenu suffisant à la retraite, surtout dans les dernières années de sa vie. Elles pourraient ne pas convenir à un investisseur dont l’objectif principal est de léguer un capital à sa succession. Les solutions de longévité ParcoursGardé ne sont pas des compagnies d’assurance, les parts ne sont pas des contrats d’assurance ou de rente et les porteurs de parts ne bénéficieront pas de la protection des lois sur les assurances. Les distributions offertes par les solutions de longévité ParcoursGardé ne sont ni garanties ni soutenues par une compagnie d’assurance ou un tiers. Le rendement total à long terme et la durabilité du taux de distribution du Fonds de décaissement géré ParcoursGardé peuvent être touchés par le risque lié à la volatilité et à la séquence des rendements. Les paiements de la fiducie tontine moderne ParcoursGardé sont liés à la vie du porteur de parts et, par conséquent, les personnes ayant des problèmes de santé graves ou mettant leur vie en danger ne devraient pas investir dans la fiducie tontine moderne ParcoursGardé, puisque le montant qu’un porteur de parts recevra au moment du rachat (volontaire ou au décès) sera inférieur à la valeur liquidative par part alors en vigueur, comme il est décrit dans le prospectus. Le rendement total à long terme de la fiducie tontine moderne ParcoursGardé subira l’incidence des taux de rachat réels et pourrait augmenter ou diminuer à mesure que les taux de mortalité ou les rachats volontaires augmentent ou diminuent. Cette liste des risques associés à un placement dans ces solutions de longévité ParcoursGardé n’est pas exhaustive. Veuillez lire le prospectus avant d’investir.


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